Можно ли сохранить ипотеку при банкротстве физического лица

Ипотека больше не означает автоматический запрет на банкротство, но и не даёт универсальной гарантии сохранения квартиры. Решение зависит от статуса жилья, условий залога, наличия просрочек, позиции банка и способности продолжать ипотечные платежи.

Что проверяют в первую очередь

Юристу нужны кредитный и ипотечный договоры, актуальный график, сведения о просрочках, выписка ЕГРН, состав семьи и информация о другом жилье. Отдельно оценивается, является ли квартира единственным пригодным жильём и сможет ли должник или третье лицо продолжать обслуживать ипотеку.

• есть ли текущая просрочка по ипотеке;
• включён ли залоговый кредитор в реестр требований;
• достаточно ли дохода для сохранения платежей;
• нет ли другого имущества и сделок, влияющих на добросовестность;
• какой механизм допускает конкретная судебная практика.

Какие механизмы могут применяться

После изменений законодательства 2024 года в делах граждан могут использоваться соглашения с залоговым кредитором, позволяющие сохранить единственное ипотечное жильё при продолжении исполнения обеспеченного обязательства. В отдельных ситуациях рассматривается погашение требований банка третьим лицом. Конкретный механизм выбирают только после проверки документов.

Что показывает практика бюро

В открытом видеоотзыве клиентка рассказывает о списании 2,5 млн рублей при сохранении ипотеки. Этот пример подтверждает возможность такой стратегии, но не означает, что она подходит каждому должнику: исход зависит от фактов конкретного дела.

Чек-лист перед консультацией

1. Подготовьте ипотечный договор и текущий график платежей.
2. Скачайте выписку ЕГРН и сведения о других объектах недвижимости.
3. Зафиксируйте доход семьи и источник будущих ипотечных платежей.
4. Составьте список всех кредиторов и просрочек.
5. Не совершайте сделки с квартирой без правового анализа.